Что делать автомобилисту, если «сбежала» его страховая компания

В некоторых случаях – прощаться с деньгами, объясняет Сергей Беляков, автор сайта «Как бороться со страховой компанией».  В случае с ОСАГО дело еще поправимо, но когда речь идет о КАСКО автовладелец останется один на один со своими проблемами.

- Страховые компании, увы, не только продают нам полисы. Они еще и иногда исчезают… И что делать? Последний случай был с компанией «Национальное качество», которая вдруг не обнаружилась по месту своей регистрации в конце мая. Насколько часто подобные факты, происходят и насколько заметны и болезненны такие моменты?

- Это очень серьезно. Страховая компания, которая обеспечивала твою защиту, как раз ее и нет… Куда идти, куда бежать? Проблема. Это относится к договорам КАСКО и ОСАГО. Это происходит, может, не столь часто, но и не столь редко, как хотелось бы. «Национальное качество» - ближайший пример. Прошлый ноябрь и декабрь так же абсолютно растворилась в один день «Городская страховая компания» в Москве. У нее было заключено много договоров. Февраль–март – компания «Арбат», у нее была отозвана лицензия. В офисе ничего не осталось.

Чаще всего это происходит с компаниями явно не первого звена, уровня чуть ниже среднего. Это происходит из-за того, что у компании заканчиваются деньги на выплаты, активы. Руководство компании принимает решение о том, что надо завязывать и «сваливать». И даже работники компании, когда приходят на работу, видят, что двери закрыты, как это было в «Городской страховой компании». Ситуация может оказаться очень болезненной для автолюбителей. Предвосхитить ее можно только грамотно выбирая страховщика изначально. Потом уже ничего не сделаешь.

- Я зашел на сайт Союза автостраховщиков. Там есть список компаний, у которых отозваны лицензии. Им запрещено заключать договора страхования, перестрахования, договора по оказанию услуг страхового брокера и так далее. Это «Трансгарант», «Царица», «РК-гарант», «АСОЛЬ», «Континенталь»...

Список достаточно большой. Видимо, люди ездят со страховыми полисами, выданными этими компаниями (кто его помнит, в какой компании я застраховался?) Если, допустим, человек купил бэушную машину где-то на рынке или с рук по объявлению, увидел первый попавшийся «автомобиль-офис» на оживленном перекрестке, в котором сидит агент, который продает полисы чуть ли не десятка страховых компаний. Там быстренько полис и оформил, даже не запомнив названия компании. Особенно это касается ОСАГО. Тарифы же едины. За них, вроде как поручается государство или Союз автостраховщиков. Кстати, кто поручается, если подобный случай происходит с ОСАГО?

- Это наименее болезненный вариант, потому что Российский союз автостраховщиков несет ответственность и обязательства по выплатам за компании с отозванной лицензией. Подчеркиваю – отозванной. Бывает, что лицензия приостановлена. Компания не может заключать новые договора. Это другое. Это касается только обязательного страхования, которое в стране у каждого автомобилиста уже есть, только ОСАГО. Очень плохой подход бывает у людей, который «ничего не знаю, ничего не помню, мне все равно, где я застраховался». Эту психологию надо менять. Покупателю полиса ОСАГО все равно, ведь тарифы одинаковы, все агенты скидки дают, а проблемы возникнут даже не у человека, который купил этот полис, а у его коллеги-автолюбителя на дороге, который пострадает по его вине. А теперь представьте: придет он в страховую компанию, двери закрыты. Пойдет тогда в свою компанию, а она не будет ничего платить, потому что если у компании-виновника лицензия приостановлена, то решение о прямом возмещении убытков уже не действует. И идти туда тоже нельзя. Надо дожидаться отзыва лицензии, обращаться в Российский союз автостраховщиков. Там народ, выплаты, сроки… Забыл, не заплатил. Опять идти в суд и так далее.

Люди, которые покупают такие полисы, они бездумно относятся к своим коллегам о дороге. Это нехорошо. Надо отдавать себе отчет в том, что ты делаешь. И не надо забывать о том, где и как ты застраховался. Это все относится только к ОСАГО.

А что касается договоров страхования имущества – КАСКО - здесь совсем все плохо. Такие договора – личная ответственность людей, которые доверяют защиту своего имущества. И доверять первой попавшейся компании и смотреть исключительно на тарифы, которые там могут быть на процент или два меньше, чем в другой, более крупной компании, это смешно. Когда ваше имущество будет повреждено и вам просто будет некуда обратиться за возмещением, вам жаловаться будет уже некуда и плакаться некому. Формально можно обратиться в суд. Но, если компания закрылась – это приговор.

- А за них никто не поручается? Нет госструктуры, союза?

- Глухой случай. Нет, и не будет. Это ваш личный выбор. Это как вы покупаете «Жигули» или «Мерседес» - тоже ваш личный выбор. Есть единственный орган, который надзирает за деятельностью всех страховых компаний – Федеральная служба страхового надзора. Но она не несет никаких обязательств перед страхователями. Она надзирает за соблюдением законодательства, но не может помочь вам в защите ваших интересов.

- Допустим, у меня на руках полис ОСАГО. Я хочу, чтобы у того водителя, который оказался (не дай бог!) в ДТП с моим участием, не было никаких проблем. Какую страховую компанию выбирать и куда мне обратиться, если вдруг по радио, в Интернете или в газетах я узнал, что такая-то страховая компания исчезла. И я вспомнил, что у меня на полисе штамп именно с этим названием?

- Во-первых, помогите пострадавшему – дайте ему копию вашего полиса и квитанции об оплате. Не надо ходить к нотариусу и заверять, просто сделайте ксерокопию. Во-вторых, существует бланк-извещение о ДТП. Он однотипный для всех компаний. Надо его заполнить, описать обстоятельства ДТП и поставить свою подпись. Это пригодится вашему коллеге по ДТП. И надо пострадавшему обратиться в Российский союз автостраховщиков для получения компенсационной выплаты, как это предусмотрено законодательством РФ. Это снимет лишние вопросы.

- Как долго все это длится, насколько проблемно?

- Если все собрать сразу, то приехать нужно лишь один раз. И через 30 дней получить деньги. Бывает какая-то задержка – неделя-две, но сейчас РСА старается соблюдать эти сроки.

И на будущее – надо страховаться в нормальных компаниях, которые на слуху, которые, может, не дают навязчивую и сильную рекламу. Много лет все знают компании, которые являются лидерами на рынке. Это компании, которые работают на рынке давно и хорошо себя зарекомендовали.

- Понятно, а с КАСКО что делать? Предположим, я хочу купить машину. Не готов сказать цифры и проценты доли, но большинство людей страхуются по КАСКО, исходя не столько из желания страховаться, сколько из необходимости застраховать купленный в кредит автомобиль. Как не обмануться и сделать все правильно и грамотно?

- Никогда не советую страховаться в салоне, где покупается машина. Проверено многократно: если вы будете страховаться, не исключено, что тариф КАСКО у той же компании в ее офисе окажется ниже, чем в салоне. В салоне сидит человек, задача которого продать страховку, а не объяснить ее особенности. Он не является специалистом, к которому надо обращаться. Это некая касса страховой компании. Его задача заполнить полис и вам отдать.

Лучше обратиться к людям, которые работают в компании. Они вам и тариф проверят, и рассчитают. Возможно, нюансы правил страхования подскажут непосредственно по этой компании. От того, что человек приедет в салон и застрахует вашу машину там же, для вас ничего не изменится. Будет тот же полис, с той же печатью.

А кредиты, кстати, – это тяжелый случай. И антимономольный комитет борется с тем, что банки предлагают на выбор ограниченный круг компаний. Но если речь идет о кредитной машине, не надо смотреть на самый низкий тариф при выборе компании. Надо разумно подходить к вопросу – вы страхуете ваше имущество. Так что страхуйтесь только у надежных проверенных страховщиков.